Un conto bancario è un contratto finanziario tra una persona o un’azienda e un ente bancario, in cui il cliente deposita il proprio denaro affinché la banca lo amministri, lo custodisca e ne faciliti l’uso attraverso diversi servizi e operazioni. All’interno del sistema finanziario, i conti bancari sono essenziali per il deposito degli stipendi, la custodia del denaro contante e la gestione delle entrate personali. Tuttavia, poche persone sanno cosa fare quando un familiare titolare di un conto muore e quali conseguenze legali ed economiche ciò potrebbe comportare.
Cosa fare quando muore il titolare di un conto bancario?
Quando muore il titolare di un conto bancario, è fondamentale seguire una serie di passaggi per evitare sanzioni o perdite economiche:
Verificare l’esistenza di conti bancari del defunto
Gli eredi devono rivolgersi all’Amministrazione fiscale. Secondo l’Associazione degli utenti finanziari (Asufin), gli istituti bancari sono tenuti a informare questa amministrazione sui conti dei loro clienti deceduti. Attraverso questa procedura, i familiari potranno verificare se il defunto aveva conti attivi, debiti in sospeso o saldo disponibile nei depositi.
Notificare il decesso alla banca
È indispensabile informare l’istituto bancario il prima possibile. A tal fine, è necessario presentare il certificato di morte e la copia del testamento o, in mancanza di questo, una dichiarazione degli eredi.
Chiudere i conti aperti del defunto
È importante evitare l’accumulo di commissioni per la tenuta dei conti, che possono generare debiti per gli eredi.
Gestire l’eredità
La documentazione giustificativa dell’accettazione, della divisione e dell’assegnazione dell’eredità è necessaria per dimostrare la condizione di erede e poter operare con i fondi del conto.
Quali sono le conseguenze del mancato chiusura del conto bancario di una persona deceduta?
Se non si avvisa la banca e non si chiude il conto, potrebbero generarsi commissioni ricorrenti, interessi negativi o persino pignoramenti, nel caso in cui esistano debiti associati al conto.
Inoltre, se trascorrono 20 anni senza che nessuno reclami il conto, i fondi passano automaticamente allo Stato. Secondo Asufin, l’Agenzia delle Entrate dispone di un canale specifico per gestire queste eredità e conti abbandonati.
Cosa succede ai debiti del titolare deceduto?
I debiti del defunto non scompaiono con la sua morte. Gli eredi hanno la possibilità di:
- Accettare l’eredità pura e semplice: ciò implica assumersi sia i beni che i debiti del defunto.
- Accettare l’eredità con beneficio di inventario: in questo caso, i debiti vengono pagati solo con i beni ereditati, senza intaccare il patrimonio personale dell’erede.
- Rinunciare all’eredità: se i debiti superano il patrimonio, gli eredi possono scegliere di rinunciare all’eredità per non assumersi i debiti.
